CNEWS: БАНКИРЫ: РАЗВИВАТЬ ИТ ПО КРИЗИСНЫМ ЦЕНАМ ВЫГОДНО

Даже в самые трудные времена мероприятия CNews, посвященные информатизации банков, сопровождаются оптимизмом докладчиков. Не стала исключением и организованная CNews Conferences и CNews Analytics 17 сентября 2015 г. конференция «ИКТ в финсекторе: лучшие практики оптимизации», в ходе которой ИТ-директора банков обсудили, как извлечь выгоду из кризиса.

Такие банки, как ВТБ, «Уралсиб», «Открытие», уже используют СПО, но более масштабное применение открытого кода требует изменения методологии ведения проектов, считает Сергей Буш, президент Российской ассоциации свободного программного обеспечения. «Все СПО разрабатывается по методологии Agile и требует аналогичного подхода со стороны бизнеса, который тоже должен развиваться по гибкой модели», — подчеркнул эксперт. Для эффективной работы с СПО необходима горизонтальная координация взаимодействия заказчиков и разработчиков, которые становятся «коллективным вендором».

Как и весь российский ИТ-рынок, сегмент банковской информатизации переживает трудные времена. В рублях бюджеты российских банков в большинстве своем не сократились, но так как оборудование и ПО зарубежных вендоров в отечественной валюте стало обходиться дороже, структура расходов сильно изменилась: на ИТ-услуги банки теперь тратят гораздо меньше. «Кризис быстро не пройдет. Хотя на рынке присутствует практика «ничегонеделания», замереть и бездействовать в новых условиях нельзя», — убежден Дмитрий Кузякин, вице-президент и директор департамента CRM банка ВТБ24. По его мнению, снижение среднерыночных цен на разработку и сокращение нагрузки на розничный канал делают кризис хорошим временем для инвестиций в ИТ. Останавливаться нельзя, так как насыщение рынка уже высоко и банки начинают бороться не просто за нового клиента, а за чужого клиента, подчеркнул эксперт. Банк ВТБ24, несмотря на кризис, продолжает крупные проекты по построению единого фронтального решения, внедрению нового кредитного конвейера и новых моделей обслуживания. Банк начинает использовать все новые источники данных и «плотно сел на веб».

«Данные перешли в основной и очень ценный актив банков, именно сейчас, когда рынок насыщен предложениями и банкам приходится конкурировать буквально за каждого клиента. При этом данные могут находиться не только внутри компании и стоимость их получения и обработки растет. С другой стороны сейчас, как никогда высокие требования к скорости и качеству получаемой информации, крайне важно, чтобы внутри банка были инструменты, которые позволяют быстро получить данные, обработать их, интегрировать с данными других систем для приятия верного бизнес решения. Сейчас успешный банковский бизнес немыслим без подобных инструментов. Основной тренд – всестороннее использование данных для оптимизации бизнеса и повышения прибыли. ЦБ РФ обратил внимание на качество данных, инструменты для мониторинга этого показателя перестали быть роскошью и стали необходимостью, – говорит Михаил Комаров, директор по развитию бизнеса DISGroup – эксклюзивного дистрибьютера Informatica в России. – Недостатки инструментов по интеграции данных ведут к задержкам в получении критичных для бизнеса данных, невозможности оперативно подключать новые источники и быстро вносить изменения в текущие процессы загрузки данных, а также к высокой стоимости получения и обработки информации. Это выливается в неспособность ИТ выполнить требования бизнеса и, в итоге, к упущенной выгоде. Решения Informatica являются №1 среди решений по интеграции и управлению качеством данных и позволяют максимально быстро получить информацию из любых источников данных, наглядно оценить качество данных, его соответствие бизнес-требованиям ( содержит готовые правила для России) и быстро выполнить преобразование любых объемов данных в необходимых для бизнеса разрезах».

Инновации продолжаются

Участники рынка отмечают, что одним из основных драйверов внедрения инноваций в финансовой сфере сегодня является ЦБРФ, требования которого бывает невозможно выполнить без ИТ. Это не российская специфика, это мировой тренд. 53% опрошенных Temenos видят в регуляторе основной двигатель инноваций в банках.

Сегодня, когда ЦБРФ обратил внимание на качество данных, инструменты для мониторинга этого показателя перестали быть роскошью и стали необходимостью, подчеркнул Михаил Комаров, директор по развитию бизнеса DISGroup – эксклюзивного дистрибьютера Informaticaв России. Низкое качество данных ведет к ошибкам в отчетности, препятствует кросс-продажам, затрудняет работу коллекторских служб. Решения Informatica позволяют наглядно оценить качество данных, его соответствие бизнес-требованиям и содержит готовые правила для России.

Вопреки трудной экономической ситуации инновации не остались за бортом. Банки продолжают развивать ИТ с прицелом на лидерство после кризиса. Уральский банк реконструкции и развития применил в своем колл-центре технологию синтеза речи, позволяющую делать индивидуальные звонки в автоматическом режиме. Раньше банку приходилось отдавать 60% звонков на аутсорсинг. Теперь оповещения о статусе заявок и телефонные продажи лояльным клиентам делает не оператор, а робот. Результативность автоинформирования оказалась в 1,5 раза выше, чем у «живых» звонков операторов, так как робот дозванивается до большего числа клиентов. Благодаря отказу от аутсорсинга внедрение этого решения окупилось в 2 раза и за последние 7 мес. сэкономило банку p45 млн.

«Эффект сразу перекрыл капитальные затраты», — рассказывает Михаил Свердлов, руководитель дирекции стратегического развития ИТ УБРиР об еще одном проекте оптимизации колл-центра — внедрении автоматизированной системы контроля качества. Оно позволило банку за последние 3-4 месяца сэкономить еще около p15 млн. В ходе работы система выявила лучшие разговоры операторов с клиентом, на основании которых были скорректированы скрипты. В результате рост телефонных продаж вкладов увеличилось на 13%, а кредитов — на 18,6%.

Группа компаний ЦФТ для своих клиентов по процессингу и облачным сервисам Faktura.ru реализовала поддержку эмуляции банковской карты (HCE) в мобильном приложении для оплаты смартфоном по технологии NFC. Решение позволяет полностью отказаться от физических носителей для банковских карт. ЦФТ также разработала приложение для AppleWatch, которое позволяет просматривать информацию из мобильного приложения и получать различные уведомления.

Дорогу опенсорсу

Тема применения свободного программного обеспечения сегодня широко обсуждается в ИТ-сообществе и подогревается риторикой импортозамещения и борьбы за сокращение расходов. Такие банки, как ВТБ, «Уралсиб», «Открытие», уже используют СПО, но более масштабное применение открытого кода требует изменения методологии ведения проектов, считает Сергей Буш, президент Российской ассоциации свободного программного обеспечения. «Все СПО разрабатывается по методологии Agile и требует аналогичного подхода со стороны бизнеса, который тоже должен развиваться по гибкой модели», — подчеркнул эксперт. Для эффективной работы с СПО необходима горизонтальная координация взаимодействия заказчиков и разработчиков, которые становятся «коллективным вендором».

Заместитель председателя правления ЦФТ Андрей Фомичев, рассказал, что его компания протестировала СУБД на базе открытого кода, но спроса на эти технологии со стороны банков пока не видит. «Возможно, это связано с тем, что мы производим бизнес-критичные приложения», — комментирует эксперт. Он также отметил, что специалистов по поддержке СПО в России очень мало.

«Сейчас наступает новая эра: мы постепенно отходим от формального программирования к моделированию без погружения в код», — говорит Вячеслав Благирев, бизнес-партнер по технологиям банка «Открытие». В открытом ПО пользовательское моделирование пока только набирает обороты. Пока далеко не во всех решениях с открытым кодом есть инструменты для управления моделями данных, словарями данных, вызова внешних сервисов. По прогнозам Вячеслава Благирева, опенсорс сможет обогнать по такому функционалу ПО крупных вендоров через 2–3 года.

Банк как сервис

В период кризиса на кредитном рынке банки стараются усилить транзакционный бизнес и повысить его маржинальность. Для этого активно развиваются технологии дистанционного обслуживания. По данным KPMG, стоимость транзакции по мобильным каналам в 43 раза дешевле, чем обслуживание в офисе банка, в 13 раз дешевле транзакции через колл-центр или банкомат и в 2 раза дешевле, чем через интернет-банк.

Райффайзенбанк одним из первых среди российских банков реализовал возможность проведения платежей через мобильное приложение для корпоративных клиентов. При этом банк попытался посмотреть на пользователей как на отдельных людей — бухгалтеров, финансовых директоров, а не обезличенную корпорацию. В Райфайзенбанке решили не пытаться реализовать в мобильном приложении весь функционал интернет-банка, а выбрать только необходимое. Как рассказал Саргис Атанесов, вице-президент и руководитель корпоративного интернет-банка управления развития информационных систем Райффайзенбанка, пришлось решить нетривиальную задачу: уместить все утвержденные Центробанком как обязательные поля в один экран смартфона.

Внедрение мобильного приложения для кредитных агентов позволило компании «Домашние деньги», предоставляющей нецелевые микрозаймы населению, свести к нулю внутреннее мошенничество. Как рассказал директор по информационным технологиям компании «Домашние деньги» Даниил Мизун, «мобилизация» сотрудников помола также повысить скорость и результативность работы агентов. Инвестиции в эту инновацию уже окупились в несколько раз.

«Клиенты хотят, чтобы банковские услуги были сравнимы с онлайн-сервисами и были доступны в круглосуточном режиме», — говорит Денис Степанченко, коммерческий директор группы компаний «Арт-банк», разработавшей платформу цифрового банка. Бесперебойную работу бывает трудно обеспечить в момент загрузки программных обновлений в АБС или при выполнении регламентных действий, таких как закрытие дня. Полноценно резервировать массивные базы АБС для обеспечения доступности «с четырьмя девятками» очень дорого. Платформа цифрового банка обеспечивает высокую доступность данных о состоянии счетов, решая более широкий спектр задач, чем единая шина данных. Помимо транспортировки данных, решение позволяет также строить модели интеграции данных. По сути платформа представляет собой витрину данных для фронт-офиса.

Сократить срок вывода мобильных приложений на рынок более чем в 3 раза позволяют специализированные облачные сервисы, обеспечивающие интеграцию с мастер-системами, рассказал Владимир Давыденко, ведущий консультант по облачным решениям Oracle. Такие сервисы являются единым хабом для доступа мобильных приложений к основным системам банка.

Своим опытом, как повысить эффективность разработки, поделился Максим Мухин, начальник управления фронтальных разработок Военно-промышленного банка: «Чтобы разработка была эффективна, стоимость и время разработки должны уменьшаться, а качество выпускаемого приложения расти». Чтобы сэкономить на программистах, эксперт рекомендует анализировать структуру приложений и выделять блоки, которые можно разрабатывать изолировано от программы и отдать аутсорсерам, или даже провести рефакторинг приложения, чтобы намерено выделить такие блоки. Совмещение внутренних и внешних разработчиков помогает минимизировать сроки при «рваном» ритме поступления задач от бизнеса. Для сокращения времени разработки в Военно-промышленном банке также стараются получать полноценное ТЗ от бизнес-аналитиков и минимизировать изменения в бизнес-требованиях.

Экономный аутсорсинг

По данным Gartner, объем мирового рынка ИТ-аутсорсинга превышает $300 млрд, из них около 1% или $3 млрд приходится на Россию. При этом, если европейский и американский рынки входят в стадию насыщения и ежегодно прибавляют около 6%, российский сегмент ИТ-аутсорсинга растет на 15% в год, сообщает IDC. Основные цели, которые преследуют банки, отдавая на аутсорсинг АБС, — это оптимизация затрат на ИТ, снижение рисков и поддержание ИТ-инфраструктуры на современном уровне, соответствующем лучшим мировым практикам. Как рассказал Андрей Фомичев, одному из российских банков топ-100 за три года аутсорсинга АБС удалось сократить ИТ-персонал со 150 до 16 чел, а расходы на ИТ — в 7 раз, при том что бизнес банка за это время многократно вырос. Сейчас услугами аутсорсинга ЦФТ пользуются два банка топ-100: Экспобанк и банк МФК, а также Старбанк, СКС Банк, банк «Взаимодействие», «Адамон», Мираф-банк, IdeaBank, «Кореа эксчендж банк рус».

УБРиР отдал на аутсорсинг моделирование данных. Здесь банк сотрудничает с большими корпорациями и телеком-операторами большой тройки по модели участия в прибыли (revenuesharing) при кредитном скоринге и предсказании дефолта клиентов, а также с вендорами — в рамках прогнозирования оттока клиентов и их сегментации. Как рассказал Михаил Свердлов, такая модель работы с партнерами помогла банку сократить текущие издержки и существенно увеличить скорость запуска проектов.

«Не для каждого процесса перенос в облако может быть позитивно воспринят регулятором», — говорит Юлия Аксенова, руководитель департамента качества бизнес-процессов Совкомбанка. Тем не менее управление более чем сотней бэк-офисных процессов, в которых участвует порядка 8000 сотрудников, это финансовое учреждение перенесло в облачные сервисы. Основные причины выбора: мобильность, низкая стоимость поддержки и простота настройки. Примечательно, что Совкомбанк внедрилоблачный СЭД без участия ИТ-специалистов.

Практика оптимизации

В кризис банки приостанавливают крупные проекты, активно оптимизируют затраты, в том числе на персонал, но необходимость сохранить клиентскую базу остается. Более того, директор департамента информационных технологий СДМ-Банка Олег Илюхин, видит возможность нарастить клиентскую базу за счет клиентов неблагополучных банков. В сложившейся ситуации он считает важным делать точечные прорывы по наиболее важным направлениям, таким как ДБО и оптимизация бизнес-процессов. СДМ-банк обогатил свои дистанционные сервисы аналитическими инструментами для клиентов. В результате за 3 месяца число входов клиентов в систему возросло на 24%. Банк также запустил сервис для клиентов «Знай своего контрагента», позволяющий проверять благонадежность получателей платежей. Вячеслав Благирев рассказал о самом интересном, на его взгляд, текущем проекте по оптимизации в банке «Открытие» – запуске нового кредитного конвейера и реорганизации связанных с этим бизнес-процессов. «Внедрение качественного кредитного конвейера позволяет сократить расходы и время на принятие решений (time-to-yes) в среднем в 2 раза», — отметил он.

Вячеслав Благирев поделился советами, как не допустить ошибки при построении кредитного конвейера. Во-первых, он не рекомендует реализовывать весь функционал в одной системе и является сторонником модульных систем. Особенно это касается BPM, который обязательно должен быть отдельным, убежден эксперт. Во-вторых, по мнению Благирева, не следует интегрировать кредитный конвейер с АБС. В-третьих, чтобы конвейер «не чихал» не следует настраивать синхронное взаимодействие. Каждый модель должен жить сам по себе. «Необходимо тщательно прописать модель данных и управления ими. В конвейре должна быть качественная модель данных, в том числе и в интеграционном слое», — советует эксперт. По его словам, банк «Открытие» часто экспериментирует с разными поставщиками данных, которые помогают оценивать заемщиков. В этом направлении уже запущен проект с одним из телеком-операторов.

Если строить ИТ в банке как сервисное подразделение, то ничто не мешает бизнесу полностью вынести его на аутсорсинг. «Блок ИТ должен быть драйвером развития компании, он должен заниматься постоянным совершенствованием не только технологической платформы, но и бизнес-процессов, которые происходят в компании, выступать инициатором изменений и выхода на новые рынки», — заключил Михаил Свердлов. Оптимизм и оптимизация продолжают сопровождать развитие банковской информатизации в России. Если строить ИТ в банке как сервисное подразделение, то ничто не мешает бизнесу полностью вынести его на аутсорсинг. «Блок ИТ должен быть драйвером развития компании, он должен заниматься постоянным совершенствованием не только технологической платформы, но и бизнес-процессов, которые происходят в компании, выступать инициатором изменений и выхода на новые рынки», — заключил Михаил Свердлов. Оптимизм и оптимизация продолжают сопровождать развитие банковской информатизации в России.

Оригинал статьи: cnews.ru

Дата публикации: 01.10.2015